Haftpflicht-Check

Warum: Viele Altverträge (älter als 3-5 Jahre) entsprechen nicht mehr den Standards von 2026 und bieten zu geringe Deckungssummen.

Wie:

• Suche deinen Versicherungsschein und das letzte Nachtragsdokument heraus.
• Prüfe das Datum des Tarifstandes (nicht das Abschlussdatum).
• Notiere die aktuelle Deckungssumme für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Erledigt, wenn: Die aktuelle Deckungssumme und der Tarifstand schriftlich vorliegen.

Warum: Dein Lebensstil bestimmt, welche Zusatzklauseln für dich individuell unverzichtbar sind.

Wie:

• Beantworte: Besitzt du eine Drohne (auch unter 250g)? Hast du berufliche Schlüssel/Codekarten?
• Prüfe: Hast du Kinder unter 10 Jahren oder pflegebedürftige Angehörige im Haushalt?
• Checke: Bist du oft als Umzugshelfer oder bei Gefälligkeiten für Freunde aktiv?

Erledigt, wenn: Eine Liste deiner spezifischen Risiken (Drohne, Schlüssel, Kinder etc.) erstellt ist.

Warum: 2026 sind 50 Mio. Euro der empfohlene Standard, da insbesondere Personenschäden mit lebenslangen Rentenzahlungen drastisch teurer geworden sind.

Wie:

• Vergleiche deine Summe mit dem 50-Mio.-Standard.
• Achte darauf, dass die Summe 'pauschal' für Personen- und Sachschäden gilt.

Erledigt, wenn: Du weißt, ob deine aktuelle Summe unter oder über 50 Mio. Euro liegt.

Warum: Rund 15% der Haushalte haben keine Haftpflicht. Diese Klausel zahlt, wenn dir jemand einen Schaden zufügt, aber nicht zahlen kann.

Wie:

• Suche in den Bedingungen nach 'Forderungsausfall'.
• Wichtig für 2026: Es sollte keine Mindestschadensumme (oft früher 2.500€) geben.
• Best-Practice: Die Klausel sollte auch bei vorsätzlichen Taten des Gegners greifen (Gewaltopferschutz).

Erledigt, wenn: Bestätigt ist, ob dein Schutz ab dem ersten Euro ohne Selbstbeteiligung greift.

Warum: Rechtlich haftest du bei unentgeltlicher Hilfe (z.B. Umzug) oft nicht. Ohne diese Klausel zahlt die Versicherung nicht, was Freundschaften belasten kann.

Wie:

• Prüfe, ob 'Gefälligkeitshandlungen' mitversichert sind.
• Achte darauf, dass die Versicherung auf die Einrede der Haftungsfreistellung verzichtet.

Erledigt, wenn: Du sicher bist, dass Schäden beim Helfen bis zur vollen Versicherungssumme gedeckt sind.

Warum: Der Verlust einer zentralen Schließanlage in Mietshäusern oder Firmen kann fünfstellige Kosten verursachen.

Wie:

• Prüfe, ob fremde private Schlüssel (Mietwohnung) UND fremde berufliche Schlüssel/Codekarten (Arbeitgeber) versichert sind.
• Checke das Unterlimit: Für 2026 sollten hier mindestens 50.000 € bis 100.000 € versichert sein.

Erledigt, wenn: Die Mitversicherung beruflicher Schlüssel explizit bestätigt ist.

Warum: Seit der EU-Drohnenverordnung besteht Versicherungspflicht für fast alle Drohnen im Freien. Viele PHVs decken das nur oberflächlich.

Wie:

• Stelle sicher, dass die 'Gefährdungshaftung' (Haftung ohne Verschulden) abgedeckt ist.
• Prüfe die Gewichtsklasse: Standard 2026 ist die Mitversicherung bis 5 kg Startgewicht.

Erledigt, wenn: Die Drohnennutzung inklusive Gefährdungshaftung im Vertrag steht.

Warum: 2026 ist die unbeabsichtigte Weitergabe von Schadsoftware oder Datenverlust ein reales Alltagsrisiko.

Wie:

• Suche nach 'Schäden durch Datenaustausch' oder 'Internetnutzung'.
• Wichtig: Deckung bei Löschung oder Veränderung fremder Daten durch Virenübertragung.

Erledigt, wenn: Cyber-Risiken als moderner Baustein im Plan enthalten sind.

Warum: Tarife von 2026 bieten oft mehr Leistung für weniger Geld als Altverträge.

Wie:

• Gib deine Daten in ein gängiges, kostenloses Vergleichsportal ein.
• Setze Filter für: 50 Mio. Deckung, Forderungsausfall ohne Mindestschaden, Schlüsselverlust.
• Wähle einen Tarif mit 'Best-Leistungs-Garantie' (du erhältst automatisch die besten Bedingungen am Markt).

Erledigt, wenn: Du drei Top-Tarife identifiziert hast, die alle 2026-Klauseln enthalten.

Warum: Oft kannst du beitragsneutral oder gegen geringen Aufpreis in den neuesten Tarif deiner aktuellen Gesellschaft wechseln.

Wie:

• Rufe deinen Berater an oder nutze das Kundenportal.
• Frage explizit nach dem 'Update auf den Tarifstand 2026'.
• Vergleiche das Angebot mit den Ergebnissen aus dem Vergleichsportal.

Erledigt, wenn: Ein Update-Angebot oder eine Bestätigung des Tarifwechsels vorliegt.

Warum: Um Doppelversicherungen zu vermeiden und nahtlos in den besseren Schutz zu wechseln.

Wie:

• Prüfe die Kündigungsfrist (meist 3 Monate zum Ablauf, oft aber täglich kündbar bei neueren Verträgen).
• Nutze eine generische Kündigungsvorlage.
• Schließe den neuen Vertrag erst ab, wenn die Annahmebestätigung sicher ist.

Erledigt, wenn: Die Kündigungsbestätigung des alten und die Police des neuen Vertrags vorliegen.

Warum: Im Schadensfall musst du sofortigen Zugriff auf die Versicherungsscheinnummer und die Hotline haben.

Wie:

• Scanne die Unterlagen ein und speichere sie in einem sicheren Cloud-Ordner.
• Speichere die Schadennummer der Versicherung in deinen Telefonkontakten.

Erledigt, wenn: Dokumente abgelegt und Notfallnummer im Handy gespeichert sind.

Warum: Der Versicherungsmarkt entwickelt sich schnell; in zwei Jahren könnten neue Risiken (z.B. erweiterte KI-Haftung) relevant werden.

Wie:

• Erstelle einen Kalendereintrag für in 24 Monaten.
• Notiz im Termin: 'Haftpflicht auf neue Klauseln prüfen'.

Erledigt, wenn: Kalendererinnerung aktiv ist.