Private Krankenversicherung (PKV) Wechsel

Warum: Ohne die genaue Kenntnis deines aktuellen Tarifs, der Selbstbeteiligung und der Beitragszusammensetzung ist ein Vergleich unmöglich.

Wie:

• Suche den letzten Versicherungsschein und die letzte Beitragsanpassung (BAP) heraus.
• Notiere die exakte Bezeichnung deines aktuellen Tarifs (z.B. 'Comfort-Plus' oder 'Standard-Zahn').
• Identifiziere die Höhe der aktuellen Altersrückstellungen (steht oft in der jährlichen Standmitteilung).

Erledigt, wenn: Alle Unterlagen digital oder physisch sortiert vorliegen.

Warum: Ein günstigerer Tarif bedeutet oft Abstriche. Du musst wissen, welche Leistungen unverzichtbar sind.

Wie:

• Markiere Leistungen, die bleiben müssen (z.B. Einbettzimmer, Heilpraktiker, 100% Zahnersatz).
• Entscheide, ob eine höhere Selbstbeteiligung (SB) für dich finanziell tragbar ist (Puffer für Notfälle einplanen).
• Prüfe, ob du auf 'Luxusleistungen' verzichten kannst, um den Beitrag massiv zu senken.

Erledigt, wenn: Eine Liste mit 'Must-have' und 'Nice-to-have' Leistungen existiert.

Warum: Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, dir Alternativen zu nennen, tun dies aber selten freiwillig für alle Tarife.

Wie:

• Berufe dich explizit auf § 204 VVG (Tarifwechselrecht).
• Fordere Angebote für 'offene' (für Neukunden) UND 'geschlossene' Tarife (nur für Bestandskunden) an.
• Verlange eine Gegenüberstellung der Leistungen zum aktuellen Tarif.

Erledigt, wenn: Das Schreiben (per Einschreiben oder gesichertem Portal) versendet wurde.

Warum: Versicherer verzögern interne Wechselanfragen oft, da sie dadurch Einnahmen verlieren.

Wie:

• Erwähne die Frist direkt im Anschreiben.
• Weise darauf hin, dass bei schuldhafter Verzögerung ein Anspruch auf rückwirkende Umstellung bestehen kann.
• Notiere dir den Termin zur Wiedervorlage in deinem Kalender.

Erledigt, wenn: Die Frist im Anschreiben steht und im Kalender markiert ist.

Warum: Der Teufel steckt im Kleingedruckten (z.B. versteckte Leistungskürzungen bei Hilfsmitteln).

Wie:

• Prüfe die neue Selbstbeteiligung (SB) und rechne sie auf den Jahresbeitrag hoch.
• Achte auf die Anrechnung der Altersrückstellungen: Diese müssen den Beitrag im neuen Tarif senken.
• Nutze bei Bedarf eine unabhängige Honorarberatung (keine Provisionsberater!), wenn die Tarife zu komplex sind.

Erledigt, wenn: Ein Zieltarif identifiziert wurde, der das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

Warum: Bei Mehrleistungen im neuen Tarif darf der Versicherer Fragen zum Gesundheitszustand stellen.

Wie:

• Falls der neue Tarif in einem Punkt besser ist (z.B. Brille), erkläre schriftlich den 'Leistungsverzicht' für diesen spezifischen Punkt.
• Dadurch entfällt die Gesundheitsprüfung komplett und der Wechsel muss sofort genehmigt werden.
• Akzeptiere niemals Risikozuschläge für Leistungen, die du bereits im alten Tarif versichert hattest.

Erledigt, wenn: Der Antrag ohne Gesundheitsfragen oder mit wirksamem Leistungsverzicht gestellt wurde.

Warum: Erst mit deiner Unterschrift wird der Wechsel wirksam.

Wie:

• Nutze das Formular des Versicherers oder ein formloses Schreiben.
• Bestätige den gewünschten Umstellungstermin (meist der 1. des Folgemonats).
• Fordere eine schriftliche Bestätigung des Eingangs an.

Erledigt, wenn: Die Annahmeerklärung nachweislich versendet wurde.

Warum: Übertragungsfehler bei Altersrückstellungen oder falsche SB-Beträge kommen vor.

Wie:

• Vergleiche den neuen Schein mit dem Angebot.
• Kontrolliere, ob alle Vorversicherungszeiten und Rechte (z.B. Wartezeiterlass) übernommen wurden.
• Achte darauf, dass keine neuen Risikozuschläge ohne Grund auftauchen.

Erledigt, wenn: Der neue Versicherungsschein fehlerfrei vorliegt.

Warum: Oft wird im ersten Monat nach Wechsel noch der alte (höhere) Betrag abgebucht.

Wie:

• Prüfe deinen Kontoauszug am Monatsanfang.
• Fordere zu viel gezahlte Beiträge umgehend zurück oder verlange eine Verrechnung.
• Informiere ggf. deinen Arbeitgeber über den neuen Beitrag (wegen des Arbeitgeberzuschusses).

Erledigt, wenn: Die Abbuchung exakt dem neuen Tarif entspricht.