Privatinsolvenz Ablauf

Warum: Um dein Guthaben vor sofortigen Kontopfändungen zu schützen.

Wie:

• Kontaktiere deine Bank und verlange die Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto).
• Dies ist gesetzlich kostenlos und muss innerhalb von 4 Geschäftstagen erfolgen.
• Ab dem 01.07.2025 sind automatisch 1.559,99 € pro Monat geschützt.

Erledigt, wenn: Die Bank die Umwandlung schriftlich bestätigt hat.

Warum: Ein unvollständiger Insolvenzantrag kann zur Versagung der Restschuldbefreiung führen.

Wie:

• Sammle alle Mahnungen, Vollstreckungsbescheide und Inkassoschreiben.
• Notiere Gläubigername, Aktenzeichen und die ungefähre Forderungshöhe.
• Nutze eine einfache Tabelle (Excel oder Papier), um den Überblick zu behalten.

Erledigt, wenn: Alle aktuellen Gläubiger in einer Liste erfasst sind.

Warum: Für den späteren Einigungsversuch benötigst du die exakten Beträge (Hauptforderung, Zinsen, Kosten).

Wie:

• Schreibe jeden Gläubiger an und bitte um eine Aufstellung nach § 305 InsO.
• Setze eine Frist von 2-3 Wochen.
• Weise darauf hin, dass du eine Schuldenregulierung vorbereitest.

Erledigt, wenn: Du von allen Gläubigern eine aktuelle Saldenmitteilung erhalten hast.

Warum: Ohne die Bescheinigung einer staatlich anerkannten Stelle (§ 305 InsO) kannst du keinen Insolvenzantrag stellen.

Wie:

• Suche nach gemeinnützigen Stellen (Caritas, Diakonie, AWO) oder spezialisierten Anwälten.
• Achtung: Bei kostenlosen Stellen gibt es oft Wartezeiten von mehreren Monaten.
• Nimm deine Gläubigerliste zum Ersttermin mit.

Erledigt, wenn: Ein Termin zur Erstberatung feststeht.

Warum: Damit du weißt, wie viel Geld dir monatlich zum Leben bleibt.

Wie:

• Nutze die Tabelle (gültig 01.07.2025 - 30.06.2026): Grundfreibetrag ohne Unterhalt = 1.559,99 €.
• Bei 1 Unterhaltspflichtigen (z.B. Kind) steigt der Schutz auf 2.149,99 €.
• Für jede weitere Person kommen ca. 326,04 € hinzu.

Erledigt, wenn: Du deinen individuellen Freibetrag berechnet hast.

Warum: Das Gesetz verlangt, dass du erst versuchst, dich mit den Gläubigern auf Ratenzahlungen oder Vergleiche zu einigen.

Wie:

• Die Beratungsstelle erstellt einen Schuldenbereinigungsplan.
• Dieser wird an alle Gläubiger verschickt.
• Die Gläubiger haben Zeit, zuzustimmen oder abzulehnen.

Erledigt, wenn: Alle Gläubiger geantwortet haben oder die Frist verstrichen ist.

Warum: Nur mit dieser Bescheinigung lässt das Gericht den Insolvenzantrag zu.

Wie:

• Sobald ein Gläubiger den Plan ablehnt, gilt der Versuch als gescheitert.
• Die Beratungsstelle stellt dir das Formular nach § 305 InsO aus.
• Die Bescheinigung darf bei Antragstellung nicht älter als 6 Monate sein.

Erledigt, wenn: Du das unterzeichnete Dokument in den Händen hältst.

Warum: Ein Insolvenzverfahren kostet Gerichts- und Treuhändergebühren (ca. 1.500 - 3.000 €).

Wie:

• Fülle das Formular zur Kostenstundung zusammen mit dem Hauptantrag aus.
• Wenn du wenig Einkommen hast, streckt der Staat die Kosten bis zum Ende des Verfahrens vor.
• Nach der Restschuldbefreiung können die Kosten bei Mittellosigkeit ganz erlassen werden.

Erledigt, wenn: Das Formular ausgefüllt dem Antrag beiliegt.

Warum: Dies startet offiziell die 3-jährige Laufzeit bis zur Schuldenfreiheit.

Wie:

• Reiche den ca. 30-seitigen Antrag beim zuständigen Insolvenzgericht (Wohnort) ein.
• Füge die Gläubigerliste, das Vermögensverzeichnis und die AEV-Bescheinigung bei.
• Das Gericht prüft den Antrag und erlässt den Eröffnungsbeschluss.

Erledigt, wenn: Du das Aktenzeichen des Gerichts (z.B. "IK ...") erhalten hast.

Warum: Um Angst vor dem Gerichtsvollzieher oder Treuhänder zu nehmen.

Wie:

• Behalten darfst du: Kleidung, normale Möbel (Bett, Schrank), Haushaltsgeräte (Waschmaschine, Herd, Kühlschrank).
• Ein einfacher TV und Laptop (für Arbeit/Suche) sind geschützt.
• Ein Auto darfst du nur behalten, wenn du es zwingend für den Job oder wegen einer Behinderung brauchst.

Erledigt, wenn: Du eine Liste deiner unpfändbaren Kern-Gegenstände erstellt hast.

Warum: Wenn du die Restschuldbefreiung gefährdest, scheitert das ganze Projekt.

Wie:

• Gehe einer angemessenen Arbeit nach.
• Falls arbeitslos: Dokumentiere mindestens 2-3 Bewerbungen pro Woche.
• Melde jeden Jobwechsel sofort dem Treuhänder.

Erledigt, wenn: Du ein System zur Dokumentation deiner Bemühungen hast.

Warum: Verstöße gegen die Informationspflicht führen zum Abbruch des Verfahrens.

Wie:

• Jede neue Adresse muss binnen 2 Wochen dem Gericht gemeldet werden.
• Erbschaften müssen zur Hälfte an den Treuhänder herausgegeben werden.
• Gewinne (Lotto etc.) müssen voll abgegeben werden.

Erledigt, wenn: Du die Kontaktdaten deines Treuhänders griffbereit hast.