Ahorro para la jubilación

Realiza una auditoría de tus últimos 12 meses de gastos. Suma vivienda, alimentación, transporte, ocio y seguros.

• Utiliza una hoja de cálculo o una app como Spendee o Wallet by BudgetBakers.
• No olvides prorratear gastos anuales como impuestos o suscripciones. Listo, cuando: Tienes una cifra exacta de cuánto dinero necesitas para vivir un año hoy.

Multiplica tus gastos anuales calculados en el paso anterior por 25.

• Este cálculo se basa en la Regla del 4% de William Bengen.
• Ejemplo: Si gastas 30.000€ al año, tu objetivo son 750.000€. Listo, cuando: Tienes una cifra objetivo final para tu jubilación.

Suma todos tus activos (efectivo, inversiones, valor de propiedades) y resta tus pasivos (deudas, hipotecas, préstamos).

• Usa la herramienta Empower (antes Personal Capital) o una plantilla de Google Sheets.
• Esto define tu punto de partida real. Listo, cuando: Conoces tu patrimonio neto total a fecha de hoy.

Este libro es la biblia de la inversión indexada.

• Aprenderás por qué los fondos indexados de bajo coste son superiores a la gestión activa.
• Entenderás el concepto de 'F-you Money'. Listo, cuando: Has leído o escuchado el resumen completo del libro.

Fundamental para entender que el éxito financiero depende más del comportamiento que de la inteligencia.

• Enfócate en los capítulos sobre el interés compuesto y la supervivencia. Listo, cuando: Has terminado la lectura y anotado 3 cambios de comportamiento para tu plan.

Decide qué porcentaje de tu cartera irá a acciones (renta variable) y qué porcentaje a bonos (renta fija).

• Una regla estándar para 2025 es: 110 menos tu edad = % en acciones.
• Si tienes 35 años, apunta a un 75% en acciones y 25% en bonos. Listo, cuando: Tienes definida tu estrategia de porcentajes (ej. 80/20).

Para 2025/2026, las mejores opciones son:

• Interactive Brokers (IBKR): El más robusto a nivel global.
• DEGIRO: Excelente interfaz para usuarios europeos.
• MyInvestor: La mejor opción en España para fondos indexados sin comisiones de custodia. Listo, cuando: Tu cuenta está verificada y lista para operar.

Antes de invertir para la jubilación, guarda de 3 a 6 meses de gastos en un producto líquido.

• Usa Trade Republic (que ofrece intereses competitivos sobre el efectivo en 2025) o la cuenta remunerada de MyInvestor. Listo, cuando: El fondo de emergencia está separado de tu cuenta corriente habitual.

Este ETF (ISIN: IE00BK5BQT80) es el estándar de oro para la diversificación global.

• Incluye más de 3.500 empresas de todo el mundo.
• Es de acumulación, lo que significa que reinvierte los dividendos automáticamente, optimizando impuestos. Listo, cuando: Has realizado tu primera compra de participaciones.

Configura una orden permanente desde tu banco hacia tu bróker el día después de recibir tu salario.

• El Dollar Cost Averaging (DCA) reduce el riesgo de invertir en un mal momento del mercado. Listo, cuando: La automatización está activa en tu banca online.

Una vez al año (ej. cada 1 de enero), revisa si tus porcentajes han variado.

• Si las acciones han subido mucho y ahora son el 90% de tu cartera (cuando querías el 80%), vende una parte y compra bonos.
• Utiliza Portfolio Visualizer para analizar el rendimiento histórico. Listo, cuando: Tu cartera vuelve a reflejar tu asignación de activos original.

Cada año, aumenta tu cantidad de ahorro mensual en el mismo porcentaje que haya subido el coste de la vida.

• Si la inflación fue del 3%, sube tu transferencia mensual un 3% para mantener el poder adquisitivo de tu ahorro futuro. Listo, cuando: Has actualizado la orden de transferencia anual.