Hipoteca fija vs variable 2026

Suma tus ingresos netos mensuales y multiplícalos por 0,30. Este es el importe máximo que deberías destinar a la cuota de tu hipoteca para mantener salud financiera.

• Considera otros préstamos existentes (coche, estudios) y réstalos de ese 30%.
• Ejemplo: Si ganas 3.000€ netos, tu cuota no debería superar los 900€. Listo, cuando: Tienes una cifra exacta en euros que representa tu límite máximo de cuota mensual.

Analiza las condiciones de las mejores hipotecas fijas del mercado actual:

• Ibercaja (Hipoteca Vamos): Ofrece un 2,15% - 2,30% TIN con vinculaciones (nómina >2.500€, seguros y fondos).
• Unicaja: Ofrece un 2,00% TIN base bajo condiciones digitales.
• Variable: El Euríbor de marzo 2026 ronda el 2,43%, lo que sitúa las variables (E+0,5%) cerca del 2,93% TIN. Listo, cuando: Has seleccionado al menos dos entidades para solicitar una oferta vinculante.

Introduce los datos de una hipoteca fija al 2,30% y una variable de Euríbor (2,43%) + 0,5%.

• Observa que, con los datos de marzo 2026, la hipoteca fija es actualmente más barata que la variable de inicio.
• Calcula cuánto tendría que bajar el Euríbor (por debajo del 1,8%) para que la variable empezara a ser rentable. Listo, cuando: Conoces el valor exacto del Euríbor que haría que la variable superara en ahorro a la fija.

Considera la Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja (1,80% TIN los primeros 5 años, luego Euríbor + 0,60%).

• Esta opción es ideal si prevés amortizar gran parte del capital en el primer lustro o si crees que el Euríbor bajará significativamente a partir de 2031.
• Compara el ahorro de intereses de ese 1,80% inicial frente al 2,30% de la fija pura. Listo, cuando: Has decidido si prefieres la seguridad total de la fija o el ahorro inicial de la mixta.

Contacta con los bancos elegidos y solicita formalmente la FEIN.

• Este documento es vinculante para el banco durante al menos 10 días.
• Revisa específicamente la TAE, que incluye los gastos de seguros vinculados (Vida y Hogar), que en 2026 suelen encarecer el préstamo entre un 0,2% y un 0,5%. Listo, cuando: Tienes al menos una FEIN en tu poder con las condiciones finales personalizadas.

Pide el coste anual de los seguros de vida y hogar obligatorios para la bonificación.

• Compara si te sale más a cuenta una hipoteca 'sin mochila' (aunque el TIN sea más alto) o aceptar los seguros del banco.
• Dato 2026: Muchos bancos permiten ahora sustituir el seguro de vida por aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión. Listo, cuando: Has sumado el coste total anual de los seguros a la cuota hipotecaria para obtener el gasto real mensual.

Si finalmente optas por la variable o mixta, programa una revisión en tu calendario para marzo de 2027.

• Sigue la evolución de los tipos del BCE (actualmente estables pero con riesgo al alza por tensiones en Oriente Medio).
• Define un plan de contingencia: si el Euríbor sube del 3,5%, prepárate para una amortización parcial que reduzca cuota. Listo, cuando: Tienes una alerta en tu calendario con un recordatorio para revisar las condiciones del mercado en 12 meses.