Educación financiera básica

Accede a la plataforma Coursera y busca el curso de la UNAM. Este programa cubre desde la elaboración de presupuestos hasta el uso responsable del crédito y la inversión básica.

• Regístrate con tu correo electrónico.
• Selecciona la opción de 'Auditar curso' para acceder al contenido de forma gratuita.
• Completa el primer módulo sobre planeación financiera. Listo, cuando: Has completado el registro y visualizado el video de introducción al curso.

Realiza una Bestandsaufnahme (inventario) de tu situación actual.

• Abre una hoja de cálculo.
• Crea dos columnas: Ingresos (salario, extras) y Gastos (alquiler, comida, suscripciones).
• Revisa tus movimientos bancarios del último mes para no olvidar ningún gasto. Listo, cuando: Tienes una lista clara con el total de dinero que entra y sale de tu cuenta mensualmente.

Este libro es el estándar para entender la diferencia entre un activo (lo que pone dinero en tu bolsillo) y un pasivo (lo que saca dinero de tu bolsillo).

• Enfócate en el capítulo sobre la 'Carrera de la rata'.
• Anota 3 conceptos que cambien tu visión sobre el ahorro. Listo, cuando: Has terminado la lectura y redactado un resumen de una página con tus aprendizajes.

Inicia la fase de Planung. Divide tus ingresos netos según este método de mejores prácticas:

• 50% para Necesidades: Alquiler, facturas, comida básica.
• 30% para Deseos: Ocio, cenas fuera, suscripciones no esenciales.
• 20% para Ahorro/Deuda: Pago de préstamos o fondo de emergencia. Listo, cuando: Tu presupuesto mensual está dividido exactamente en estos tres porcentajes.

Determina cuánto dinero necesitas para estar seguro ante imprevistos.

• Suma tus gastos fijos mensuales (el 50% de la regla anterior).
• Multiplica esa cifra por 6 (para cubrir 6 meses de vida).
• Establece este monto como tu primera gran meta de ahorro. Listo, cuando: Tienes una cifra exacta escrita que representa tu seguridad financiera total.

Pasa a la fase de Umsetzung. Esta app es una de las mejores calificadas en 2025 para el control práctico.

• Descarga la app en tu smartphone.
• Crea tus categorías personalizadas (Alimentación, Transporte, Salud).
• Registra tu primer gasto del día manualmente para familiarizarte. Listo, cuando: La aplicación está configurada y has registrado al menos 3 gastos reales.

La forma más efectiva de ahorrar es el 'Preahorro'.

• Entra en tu banca online.
• Configura una transferencia automática para el día 1 de cada mes (justo después de recibir tu salario).
• Envía el monto destinado al ahorro (el 20% planificado) a una cuenta separada. Listo, cuando: La transferencia automática está activa y confirmada por tu banco.

Refuerza tus conocimientos con contenido visual de alta calidad.

• Busca la lista de reproducción oficial de BBVA Aprendemos Juntos sobre finanzas.
• Mira especialmente los videos de expertos como Joan Antoni Melé o Silvia Leal. Listo, cuando: Has visto al menos 5 videos y anotado un consejo práctico de cada uno.

Al finalizar el mes, analiza tu comportamiento real frente a lo planeado.

• Exporta los datos de tu app de gastos.
• Identifica los gastos hormiga (pequeños gastos innecesarios que sumados son una fortuna).
• Ajusta el presupuesto para el mes siguiente si te excediste en la categoría de 'Deseos'. Listo, cuando: Has generado un reporte comparativo entre 'Presupuesto' vs 'Gasto Real' del mes.

Para un control a largo plazo, debes entender por qué tomas malas decisiones financieras.

• Lee sobre cómo el ego y la envidia afectan tus ahorros.
• Aplica la lección de 'Tener suficiente' para evitar el consumismo innecesario. Listo, cuando: Has terminado el libro y definido tu propio concepto de 'Suficiente'.