ETF-Sparplan für Anfänger

Warum: Investiere nur Geld, das du mindestens 10–15 Jahre nicht benötigst, um Marktschwankungen auszusitzen.

Wie:

• Berechne deine fixen monatlichen Ausgaben.
• Parke den Betrag auf einem tagesgeldähnlichen Konto (z. B. beim Broker für Zinsen).
• Rühre dieses Geld für Investments niemals an.

Erledigt, wenn: Die Reserve liquide auf einem separaten Konto liegt.

Warum: Die Entscheidung bestimmt deine Diversifikation und die Anzahl der benötigten ETFs.

Wie:

• MSCI World / FTSE Developed: Deckt nur Industrieländer ab (ca. 1.500 Aktien, Fokus USA).
• MSCI ACWI / FTSE All-World: Inkludiert Schwellenländer (ca. 3.600+ Aktien, maximale Streuung).
• Für 2026 gilt: Ein 'All-World'-Ansatz ist für Anfänger die stressfreieste 'Ein-Produkt-Lösung'.

Erledigt, wenn: Die Entscheidung für einen Index gefallen ist.

Warum: Ab Juli 2026 greift in Deutschland das EU-Verbot für 'Payment for Order Flow' (PFOF), was die Gebührenmodelle verändert.

Wie:

• Prüfe Anbieter wie Trade Republic, Scalable Capital oder Finanzen.net Zero.
• Achte darauf, ob Sparpläne weiterhin 0 € kosten (aktueller Standard) oder durch eine Abo-Gebühr (Prime-Modell) ersetzt wurden.
• Wähle einen Broker, der keine Depotführungsgebühren erhebt.

Erledigt, wenn: Ein Broker mit dauerhaft kostenlosen ETF-Sparplänen gewählt wurde.

Warum: Die Gesamtkostenquote (TER) ist trügerisch; die TD zeigt die realen Kosten nach Steueroptimierung des Fonds.

Wie:

• Suche nach dem gewählten Index (z. B. FTSE All-World).
• Vergleiche die TD der letzten 3 Jahre (Idealfall: negativ, da der ETF den Index schlägt).
• Top-Kandidaten 2026: Invesco FTSE All-World (TER 0,15%) oder Vanguard FTSE All-World (TER 0,22%).

Erledigt, wenn: Die ISIN/WKN des Ziel-ETFs notiert ist.

Warum: Gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung für Finanzprodukte.

Wie:

• Lade die App des gewählten Brokers herunter.
• Halte deinen gültigen Personalausweis bereit.
• Führe das kurze Videogespräch oder nutze eID (Online-Ausweisfunktion).

Erledigt, wenn: Die Bestätigung der Depoteröffnung per E-Mail eingegangen ist.

Warum: Automatisierung verhindert, dass du das Geld vorher ausgibst (Pay Yourself First).

Wie:

• Ermittle dein Verrechnungskonto (IBAN) in der Broker-App.
• Richte bei deiner Hausbank einen Dauerauftrag ein.
• Timing: Lege die Ausführung auf 2 Tage nach deinem Gehaltseingang.

Erledigt, wenn: Der Dauerauftrag im Online-Banking aktiv ist.

Warum: Dies ist der eigentliche Kaufbefehl für die Zukunft.

Wie:

• Suche die WKN/ISIN deines gewählten ETFs in der App.
• Klicke auf 'Sparplan erstellen'.
• Gib die monatliche Summe ein und wähle den Ausführungstag (meist 1. oder 15. des Monats).

Erledigt, wenn: Der Sparplan im Dashboard als 'Aktiv' angezeigt wird.

Warum: Kapitalerträge (Zinsen/Dividenden) bleiben bis zu diesem Betrag pro Person steuerfrei.

Wie:

• Gehe in die Profileinstellungen deiner Broker-App.
• Suche den Bereich 'Steuern' oder 'Freistellungsauftrag'.
• Trage 1.000 € (Single) oder bis zu 2.000 € (Verheiratet) ein.

Erledigt, wenn: Der Status als 'Hinterlegt' angezeigt wird.

Warum: Um emotionale Fehlentscheidungen zu vermeiden, solltest du so selten wie möglich ins Depot schauen, aber einmal jährlich die Strategie prüfen.

Wie:

• Setze einen Kalendertermin für in 12 Monaten.
• Prüfe nur zwei Dinge: 1. Ist die Sparrate noch angemessen? 2. Haben sich die Broker-Gebühren massiv geändert?
• Ignoriere die Kurse, solange die Weltwirtschaft nicht untergeht.

Erledigt, wenn: Der Kalendereintrag für das Folgejahr erstellt ist.