Haushaltsbuch-App

Notiere alle Konten, die für regelmäßige Zahlungen genutzt werden (Girokonto, PayPal, Kreditkarten, Depots). Dies dient als Basis für die vollständige Erfassung deiner Fixkosten.

• Wichtig: Berücksichtige auch Konten, von denen nur jährlich oder quartalsweise abgebucht wird. Erledigt, wenn: Eine vollständige Liste aller zu verknüpfenden Finanzquellen vorliegt.

Lade die App Finanzguru (Marktführer in Deutschland für automatische Vertragsanalyse) aus dem Apple App Store oder Google Play Store herunter. Erstelle ein Benutzerkonto mit einer sicheren E-Mail-Adresse.

• Warum dieses Tool? Finanzguru ist BaFin-lizenziert und darauf spezialisiert, Verträge und Fixkosten automatisch aus deinen Kontobewegungen zu extrahieren. Erledigt, wenn: Die App installiert und der Login erfolgreich abgeschlossen ist.

Nutze die Funktion 'Konto hinzufügen' in der App. Wähle deine Bank aus und logge dich mit deinen gewohnten Online-Banking-Zugangsdaten ein. Bestätige den Zugriff über das 2-Faktor-Authentifizierungsverfahren deiner Bank (z.B. PhotoTAN oder App-Freigabe).

• Sicherheit: Die Verbindung erfolgt verschlüsselt über die gesetzlich regulierte PSD2-Schnittstelle.
• Wiederhole dies für alle Konten aus deiner Liste. Erledigt, wenn: Alle relevanten Konten in der App-Übersicht erscheinen und die Umsätze geladen wurden.

Gehe in den Reiter 'Verträge'. Finanzguru erkennt automatisch wiederkehrende Zahlungen wie Miete, Strom, Internet und Versicherungen.

• Prüfe: Sind alle Buchungen korrekt als 'Vertrag' markiert?
• Aktion: Korrigiere manuelle Fehlzuordnungen, indem du auf eine Buchung klickst und 'Als Vertrag markieren' oder die Kategorie änderst. Erledigt, wenn: Die Liste der Verträge deine tatsächlichen monatlichen Fixkosten widerspiegelt.

Suche in der Vertragsliste nach Diensten, die du nicht mehr nutzt (z.B. alte Fitnessstudio-Mitgliedschaften, doppelte Streaming-Dienste, Zeitschriften-Abos).

• Tipp: Achte besonders auf jährliche Abbuchungen, die man oft vergisst. Erledigt, wenn: Mindestens ein unnötiges Abo identifiziert oder die Liste als 'bereinigt' verifiziert wurde.

Klicke auf deine Energieverträge in der App. Finanzguru vergleicht deinen aktuellen Tarif automatisch mit aktuellen Konditionen am Markt.

• Aktion: Prüfe, ob ein Sparpotenzial von mehr als 50€ pro Jahr angezeigt wird.
• Wichtig: Ein Wechsel kann oft direkt in der App per Klick eingeleitet werden. Erledigt, wenn: Ein Preisvergleich für Strom und Gas durchgeführt wurde.

Hinterlege (falls gewünscht) dein Versicherungsmandat in der App oder nutze den Analyse-Tab, um Kfz-, Haftpflicht- oder Hausratversicherungen zu prüfen.

• Ziel: Günstigere Tarife bei gleicher Leistung finden. Erledigt, wenn: Die Top-3 Versicherungen auf Preis-Leistung geprüft wurden.

Gehe zum Reiter 'Analyse' oder 'Budgets'. Setze dir Limits für Kategorien wie 'Lebensmittel', 'Freizeit' oder 'Shopping'.

• Empfehlung: Nutze die 50-30-20 Regel (50% Fixkosten, 30% Freizeit, 20% Sparen) als Orientierung. Erledigt, wenn: Für die drei größten variablen Ausgabenkategorien ein monatliches Budgetlimit definiert wurde.

Erlaube der App, dir Mitteilungen zu senden. Du wirst dann automatisch informiert, wenn:

• Ein Vertrag teurer wird.
• Eine Kündigungsfrist naht.
• Ein Budget fast aufgebraucht ist. Erledigt, wenn: Die Benachrichtigungseinstellungen in der App und im Smartphone-System aktiviert sind.