Nachhaltige ETFs finden

Warum: Ohne eine vollständige Übersicht deiner aktuellen Verträge (Riester, Rürup, private Rentenversicherung, Depot) kannst du keine ESG-Prüfung vornehmen.

Wie:

• Suche die letzten Jahresmitteilungen deiner Versicherungen heraus.
• Logge dich in dein Depot ein und exportiere die aktuelle Positionsliste.
• Notiere dir die ISIN/WKN jedes Fonds oder ETFs.

Erledigt, wenn: Alle aktuellen Anlageprodukte mit ihrer Kennnummer (ISIN) in einer Liste erfasst sind.

Warum: ESG ist kein geschützter Standard; was für den einen nachhaltig ist (z.B. Atomkraft), lehnt der andere ab.

Wie:

• Entscheide dich für Schwerpunkte in den Bereichen Umwelt (E), Soziales (S) oder Unternehmensführung (G).
• Lege harte Ausschlusskriterien fest (z.B. Rüstung, Tabak, Kohle, Kinderarbeit).
• Nutze die Checkliste der Verbraucherzentrale für nachhaltige Geldanlagen als Orientierung.

Erledigt, wenn: Du eine Liste mit mindestens 5 No-Go-Kriterien erstellt hast.

Warum: Die EU-Offenlegungsverordnung (SFDR) teilt Fonds in Transparenzstufen ein, um Greenwashing zu erschweren.

Wie:

• Suche im Factsheet deiner Fonds nach der Artikel-Klassifizierung.
• Artikel 6: Konventionell (kein Nachhaltigkeitsfokus).
• Artikel 8: 'Hellgrün' (bewirbt ökologische/soziale Merkmale, oft nur schwache Filter).
• Artikel 9: 'Dunkelgrün' (strebt ein konkretes nachhaltiges Investitionsziel an).

Erledigt, wenn: Du für jedes deiner Produkte weißt, ob es nach Artikel 6, 8 oder 9 eingestuft ist.

Warum: Viele Fonds nutzen Marketingbegriffe wie 'nachhaltigkeitsorientiert', ohne strenge Regeln anzuwenden.

Wie:

• Achte auf die Strategie 'Best-in-Class': Hier können auch die 'nachhaltigsten' Ölkonzerne enthalten sein.
• Suche nach dem Begriff 'ESG Integration': Das bedeutet oft nur, dass Risiken geprüft werden, aber keine schmutzigen Branchen ausgeschlossen sind.
• Prüfe, ob der Fonds nur 1-5% echte nachhaltige Investitionen garantiert (Mindestanteil laut Prospekt).

Erledigt, wenn: Du die Anlagestrategie deiner Fonds auf diese schwammigen Begriffe hin untersucht hast.

Warum: Professionelle Ratings bieten eine objektivere Sicht als das Marketing der Fondsanbieter.

Wie:

• Gib deine ISIN bei 'MSCI ESG Ratings' oder im 'Morningstar Sustainability Rating' ein.
• Prüfe den 'ESG Score' (AAA bis CCC) und die Kontroversen-Analyse.
• Nutze kostenlose Portale wie 'Finanzfluss' oder 'JustETF' und filtere nach 'SRI' (Socially Responsible Investment), da diese strengere Ausschlusskriterien haben als reine ESG-Fonds.

Erledigt, wenn: Du für jede Position ein externes Rating vorliegen hast.

Warum: Die größten Positionen machen oft 20-40% des Fonds aus und entlarven Mogelpackungen sofort.

Wie:

• Öffne das aktuellste Factsheet oder die Liste der Vermögensgegenstände.
• Gehe die 10 größten Firmenpositionen durch.
• Recherchiere kurz: Passen diese Firmen zu deinen Werten? (Z.B. taucht Nestlé oder TotalEnergies trotz ESG-Label oft auf).

Erledigt, wenn: Du die Top-Holdings deiner wichtigsten Anlagen verifiziert hast.

Warum: Wenn deine Analyse Greenwashing aufdeckt, solltest du konsequent handeln, um deine Altersvorsorge zukunftssicher zu machen.

Wie:

• Suche nach ETFs mit dem Namenszusatz 'SRI' (Socially Responsible Investment) oder 'Paris-Aligned Benchmark' (PAB).
• Vergleiche die Kosten (TER) – echte ESG-Produkte sollten nicht mehr als 0,10-0,20% teurer sein als konventionelle.
• Führe den Verkauf und Neukauf zeitnah aus, um Marktschwankungen zu minimieren.

Erledigt, wenn: Dein Portfolio zu mindestens 80% aus verifizierten nachhaltigen Produkten besteht.

Warum: Seit 2025 müssen Artikel-9-Fonds detaillierter über die Erreichung ihrer Nachhaltigkeitsziele berichten.

Wie:

• Suche auf der Website des Fondsanbieters nach dem 'Impact Report' oder 'Jahresbericht'.
• Prüfe Kennzahlen wie den CO2-Fußabdruck pro investiertem Euro im Vergleich zum Marktindex.
• Schau nach, ob der Anbieter aktiv seine Stimmrechte (Proxy Voting) für Nachhaltigkeit nutzt.

Erledigt, wenn: Du den Bericht für das vergangene Geschäftsjahr gesichtet hast.

Warum: Unternehmen können sich verschlechtern oder Fondsanbieter ihre Strategie ändern (z.B. Downgrade von Art. 9 auf Art. 8).

Wie:

• Erstelle eine Kalendererinnerung für in 12 Monaten.
• Nutze diesen Termin, um die MSCI-Scores deiner Bestände erneut zu prüfen.
• Achte auf Nachrichten zu neuen EU-Regulierungen (z.B. EU-Ecolabel für Finanzprodukte).

Erledigt, wenn: Der Termin in deinem Kalender steht.