Refinansowanie kredytu

{{whyLabel}}: Musisz znać dokładną kwotę do spłaty oraz obecną marżę, aby rzetelnie porównać ją z ofertami rynkowymi z 2026 roku.

{{howLabel}}:

• Pobierz z bankowości elektronicznej aktualny harmonogram spłat.
• Sprawdź w umowie wysokość marży oraz rodzaj wskaźnika referencyjnego (WIBOR 3M/6M lub WIRON).
• Zanotuj pozostały okres kredytowania w miesiącach.

{{doneWhenLabel}}: Masz przed sobą dokument z kwotą kapitału do spłaty i aktualnym oprocentowaniem.

{{whyLabel}}: To kluczowy koszt, który może zniwelować zyski z refinansowania, zwłaszcza przy kredytach ze stałą stopą.

{{howLabel}}:

• Dla kredytów ze zmienną stopą: po 36 miesiącach prowizja wynosi zazwyczaj 0%.
• Dla kredytów ze stałą stopą: sprawdź, czy bank pobiera rekompensatę (często do 3% kapitału).
• Skontaktuj się z infolinią, aby potwierdzić koszt wystawienia zaświadczenia o saldzie do całkowitej spłaty.

{{doneWhenLabel}}: Znasz dokładny koszt (w PLN) zamknięcia obecnego kredytu.

{{whyLabel}}: Wzrost wartości nieruchomości w ostatnich latach poprawia wskaźnik LTV (Loan to Value), co pozwala uzyskać niższą marżę w nowym banku.

{{howLabel}}:

• Sprawdź ceny ofertowe podobnych mieszkań w Twojej okolicy na portalach ogłoszeniowych.
• Oblicz LTV: (Kwota pozostałego kredytu / Aktualna wartość rynkowa) * 100.
• Celuj w LTV poniżej 80% lub 60% dla najlepszych warunków.

{{doneWhenLabel}}: Masz realną estymację wartości nieruchomości i obliczony wskaźnik LTV.

{{whyLabel}}: Refinansowanie ma sens tylko wtedy, gdy oszczędność na racie pokryje koszty procesowe w rozsądnym czasie.

{{howLabel}}:

• Zsumuj koszty: wycena (ok. 400-1000 PLN), wpisy do KW (300 PLN), PCC (19 PLN), ewentualna prowizja nowego banku.
• Oblicz różnicę między obecną a nową ratą (przy stopach z 2026 r. ok. 3.5-4.0%).
• Podziel sumę kosztów przez miesięczną oszczędność – wynik to liczba miesięcy do zwrotu.

{{doneWhenLabel}}: Wiesz, po ilu miesiącach zaczniesz realnie zarabiać na zmianie kredytu.

{{whyLabel}}: Nowy bank sprawdzi Twoją historię kredytową tak samo rygorystycznie, jak przy pierwszym kredycie.

{{howLabel}}:

• Wejdź na oficjalną stronę Biura Informacji Kredytowej.
• Wykup raport punktowy (koszt ok. 50-60 PLN).
• Sprawdź, czy nie masz zaległości w innych produktach (karty, limity), które obniżają Twoją zdolność.

{{doneWhenLabel}}: Posiadasz aktualny raport i znasz swoją ocenę punktową (scoring).

{{whyLabel}}: Rynek w 2026 roku jest dynamiczny; różnice w marżach rzędu 0,5 p.p. mogą oznaczać dziesiątki tysięcy złotych oszczędności.

{{howLabel}}:

• Skup się na ofertach z marżą poniżej 1.8% (standard dla 2026 przy LTV < 80%).
• Zwróć uwagę na koszty produktów dodatkowych (cross-sell): ubezpieczenie na życie, wpływ wynagrodzenia.
• Wybierz oferty z 0% prowizji za udzielenie i 0% za wcześniejszą spłatę.

{{doneWhenLabel}}: Masz wybrane 2-3 konkretne oferty do złożenia wniosków.

{{whyLabel}}: Bank musi potwierdzić Twoją aktualną zdolność kredytową zgodnie z wytycznymi KNF.

{{howLabel}}:

• Pobierz wyciągi z konta za ostatnie 6 miesięcy.
• Uzyskaj zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy (ważne zazwyczaj 30 dni).
• Przygotuj PIT za ubiegły rok.

{{doneWhenLabel}}: Masz kompletny folder z dokumentami finansowymi w PDF.

{{whyLabel}}: Złożenie wniosków do kilku banków jednocześnie zabezpiecza Cię przed odmową lub nagłą zmianą polityki jednego z nich.

{{howLabel}}:

• Wypełnij formularze online lub umów się na spotkanie w oddziale.
• Dołącz zaświadczenie ze starego banku o saldzie i numerze rachunku do spłaty technicznej.
• Poproś o formularz informacyjny dla każdej z ofert.

{{doneWhenLabel}}: Posiadasz potwierdzenia złożenia wniosków w min. 2 instytucjach.

{{whyLabel}}: Bank musi mieć formalne potwierdzenie wartości zabezpieczenia przez rzeczoznawcę.

{{howLabel}}:

• Wybierz rzeczoznawcę z listy akceptowanej przez bank (lub skorzystaj z wyceny bankowej).
• Umów termin wizyty w nieruchomości.
• Koszt w 2026 to zazwyczaj 500-1000 PLN dla mieszkania.

{{doneWhenLabel}}: Operat został dostarczony do banku.

{{whyLabel}}: To moment formalnego związania się z nowym bankiem na lepszych warunkach.

{{howLabel}}:

• Przeczytaj dokładnie projekt umowy przed wizytą w banku.
• Sprawdź, czy marża i prowizje zgadzają się z wcześniejszymi ustaleniami.
• Podpisz umowę i dyspozycję wypłaty środków na spłatę starego kredytu.

{{doneWhenLabel}}: Posiadasz podpisany egzemplarz nowej umowy kredytowej.

{{whyLabel}}: Po spłacie kredytu przez nowy bank, stary bank musi wydać tzw. zgodę mazalną (list mazalny).

{{howLabel}}:

• Odbierz list mazalny ze starego banku (zazwyczaj wysyłany pocztą do 14 dni po spłacie).
• Złóż wniosek w sądzie wieczystoksięgowym (formularz KW-WPIS).
• Opreć wniosek o opłatę sądową 100 PLN.

{{doneWhenLabel}}: Wniosek o wykreślenie został złożony w sądzie.

{{whyLabel}}: Jest to warunek konieczny do obniżenia oprocentowania (likwidacja ubezpieczenia pomostowego).

{{howLabel}}:

• Złóż wniosek o wpis hipoteki nowego banku (opłata 200 PLN).
• Złóż deklarację PCC-3 w urzędzie skarbowym (opłata 19 PLN) w ciągu 14 dni od ustanowienia hipoteki.
• Dostarcz potwierdzenie złożenia wniosku do nowego banku.

{{doneWhenLabel}}: Bank przyjął potwierdzenie wpisu i obniżył ratę o koszt ubezpieczenia pomostowego.

{{whyLabel}}: Unikniesz podwójnego płacenia składek za ubezpieczenie nieruchomości lub na życie.

{{howLabel}}:

• Wyślij wypowiedzenie polisy do starego ubezpieczyciela, powołując się na całkowitą spłatę kredytu.
• Poproś o zwrot niewykorzystanej składki za okres niewykorzystanej ochrony.

{{doneWhenLabel}}: Otrzymałeś potwierdzenie zamknięcia starych polis i ewentualny zwrot środków.